# taz.de -- Geldinstitute in der Flaute: Der Stress nach dem Stresstest
> Die deutschen Banken gelten als krisenfest – doch die Umsätze der Häuser
> sinken. Den Finanzinstituten fehlt ein erfolgversprechendes
> Geschäftsmodell.
IMG Bild: Auch im Frankfurter Bankenviertel ist nicht alles heile Welt.
HAMBURG taz | Ausgerechnet am Weltspartag verkündete die erste Bank
Strafzinsen. Für größere Sparbeträge müssen Kunden nun 0,25 Prozent Zinsen
an die Deutsche Skatbank in Thüringen zahlen. Auch Einlagen von Unternehmen
bestrafen Banken in Frankfurt seit einiger Zeit mit „negativen Zinsen“. Die
Kreditinstitute wissen nicht, wohin mit dem vielen Geld ihrer Kunden.
Begründet werden die Strafzinsen mit der Niedrigzinspolitik der
Europäischen Zentralbank (EZB), die seit der Finanzkrise die Banken mit
billigem Geld überflutet. Doch in den vergangenen Monaten griffen auch die
Banken bei der EZB nur noch spärlich zu. Die Gründe dafür sind hausgemacht:
„Vielen Banken fehlt einfach ein nachhaltiges Geschäftskonzept“, sagt
Friedrich Thießen, Finanzmarktexperte an der Technischen Universität
Chemnitz, der taz.
Die Umsätze der Finanzinstitute sinken, weil „Banken ihre Verschuldung
abbauen, um den neuen Aufsichtsregeln gerecht zu werden“, erklärt das
Bundesfinanzministerium in einer Studie. Das trifft vor allem auf die
Landesbanken zu; aber auch der Commerzbank geht es ähnlich.
Ebenfalls wenig Grund zur Freude bietet den Banken ihr Kerngeschäft, das
Verleihen von Krediten. Es trägt drei Viertel zu den Gewinnen bei – und
nimmt ab. Machten die Zinserträge früher bis zu 8 Prozent der Bilanzsumme
aus, liegt der Anteil heute nach Angaben der Bundesbank nur noch bei unter
3 Prozent: Allein 2013 gingen den Banken so 5,9 Milliarden Euro durch die
Lappen.
Zudem teilen sich viele Institute den geschrumpften Kuchen: Von den 3.500
Instituten im Euro-Raum tummeln sich zwischen Freiburg und Flensburg allein
1.700. Und die Zukunft sieht eher grau aus, auch weil eine
Investitionslücke klafft: Während Kunden beispielsweise in Frankreich oder
England an der Supermarktkasse mit dem Mobiltelefon bezahlen können, ist
dies in Deutschland unmöglich. Inzwischen läuft ein großer Teil des
Zahlungsverkehrs schon über Onlinebezahlsysteme wie PayPal. Zudem drängen
neue Akteure wie Apple oder das chinesische Internetauktionshaus Alibaba
ins Bankgeschäft.
## Schlechte Zeiten in unruhigem Umfeld
Selbst die soliden Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken tun sich schwer
in diesem unruhigen Umfeld. Und setzen auf Zusammenschlüsse: So ging die
Zahl der Kreditgenossenschaften seit der Finanzkrise um mehr als 100 auf
1.070 zurück.
Aber auch bei Instituten wie der Deutschen Bank kriselt es: Die
schweizerische UBS gilt wieder als größter Vermögensverwalter – während der
Deutschen Bank die Rückstellungen für Rechtsrisiken im dritten Quartal
einen Verlust von 92 Millionen Euro bescherten. Peanuts angesichts von rund
6.000 Rechtsstreitigkeiten, die in aller Welt noch ausstehen. Um die
Megamilliardenrisiken endlich in den Griff zu kriegen, baut das größte
deutsche Geldhaus kräftig um. Für juristische Altlasten wird ab Januar ein
eigener Vorstand, Christian Sewing, zuständig sein.
Ab Dienstag wacht die EZB über die 25 „bedeutenden Institute“ in
Deutschland. „Das kann für Banken, die Altlasten mit sich schleppen und
sich noch nicht an die neue Niedrigstzinsphase angepasst haben, ein
bitteres Erwachen werden“, befürchtet Professor Thießen. Vielen fehle ein
Geschäftskonzept, das mit ausreichendem Eigenkapital und wenigen riskanten
Aktiva auskomme. „Diese Banken werden Probleme bekommen.“
Auch die Ökonomen des Deutschen Gewerkschaftsbunds (DGB) bleiben skeptisch:
„Der EZB-Test wurde zwar bestanden, die Probleme aber bleiben.“ Die
Gewerkschafter sehen nun die Politik in der Pflicht. Sie müsse Konjunktur
und damit Kreditnachfrage ankurbeln.
4 Nov 2014
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DIR Hermannus Pfeiffer
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